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保单贷款的注意事项以及优缺点介绍

2018-11-30
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【导读】 现在有很多购买保险的人会拿保单进行一定的贷款,当然针对于保单贷款还是有需要注意的事项的,当然在使用保单贷款的时候也应该要知道两者之间的注意事项是什么?那么下面就为大家推荐《保单贷款的注意事项以及优缺点介绍》,欢迎阅读。

现在有很多购买保险的人会拿保单进行一定的贷款,当然针对于保单贷款还是有需要注意的事项的,当然在使用保单贷款的时候也应该要知道两者之间的注意事项是什么?那么下面就为大家推荐《保单贷款的注意事项以及优缺点介绍》,欢迎阅读。

保单贷款的注意事项以及优缺点介绍

保单贷款的注意事项以及优缺点介绍

保单贷款有哪些注意事项?

1、不是所有的保单都可以拿去贷款的,在前面我们提到一个要看保单的现金价值,像一些一年期的意外险、医疗险或者一些定期消费型的重疾寿险,它这个保单的现金价值几乎没有,或者是非常低的,保险公司是不会给我们开这个贷款口子的。保单贷款针对的是储蓄功能很强的保单,比如终身寿险、年金保险或者是两全保险这种保险现金价值比较高,才会开放这个贷款的路径;

2、要注意被保人的问题,虽然说出钱的是投保人,但是只要不退保,这个保费就相当于投保人转赠给了被保人,这算是人家被保人的个人财产,所以只要投保人跟被保人不是同一个人,被保人又已经是成年人了,那如果投保人拿这个保单进行贷款的话,必须经过被保人的同意,这点是需要大家特别注意的;

3.保单贷款不是保单借款,这个也是需要特别注意的。保单贷款由它的定义可知是按照保单价值获得一定资金的一种借贷方式,保单借款是向保险公司借款,如果借款人已经有一份商业保险,便可以向保险公司借款,最多可以借到保单现金价值的80%,同样也是可以借6个月,但也不是所有保单都可以,例如储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老险、年金险等才可以。

对于保单贷款主要有两个建议:

1、要选择长期、把握性较大的投资渠道;

2、保单贷款至少可以用6个月,而且每次续贷可以只偿还利息,因此贷款本金可以长期利用,只要投资的预期收益大于保单贷款的利息,就有操作的可行性。

保单贷款的优缺点

对于那些短期内需要资金周转的客户而言,保单贷款是一种不错的选择,优点主要有:

第一,在保单有效的情况下,客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来,投保人无需担心由于退保而失去保障,并可以免去退保费用损失。

第二,保单贷款办理方法简便,投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示,只要贷款人带齐所有材料,保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下,贷款将汇入贷款人指定代理银行账户,而贷款到账时间一般为1-3天。

第三,在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%,6个月到1年(包括1年)的为7.02%。

当然保单贷款也不是十全十美,有些问题需要提前避免。

第一,利率不同。通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率,通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。

第二,办理手续、时间不同。相比保险公司,银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料,例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。

由于需要经过保险公司确认与核实,而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道,所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。

第三,贷款额度和参考标准不同。某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%;而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标,贷款额度有可能超过保单现金价值。

第四,几乎所有人寿保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款,而银行承认的保单种类有限,开办这项业务的银行和网点也较少。比如中国银行,虽然提供保单贷款业务,但是只能为平安的寿险保单提供贷款服务。而招商银行在上海地区不开办该项业务。

所以对于贷款人而言,无论是到保险公司贷款还是到银行贷款,都各有利弊。相对而言,保险公司提供的贷款额度有限,时间较短,但是利率低,且手续便捷;选择银行,则利息高,手续相对繁琐,但是贷款额度略高,时间相对灵活。

从上面我们可以了解到保单贷款的注意事项有哪些?当然也可以顺便的了解保单贷款的优缺点,那么对于优缺点你们可以判断自己是不是要采用保单贷款。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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