保单贷款跟贷款买房是一样的道理,那么你们知道保单贷款有什么样的特点吗?当然在保单贷款的适合还有些注意事项要注意?那么下面就为大家推荐《保单贷款有什么优点?保单贷款要注意的事项有哪些?》,欢迎阅读。
保单贷款有什么优点?保单贷款要注意的事项有哪些?
保单贷款有什么特点?
1、贷款速度快。保单贷款申请速度比较快,快则几个小时,慢则几天就可以搞定。
2、手续相对简单、所需材料比较少。一般情况下,投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。有的甚至可以自助操作,比如保险公司和银行的联卡在自助机上办理,或者险企的APP上办理。
3、贷款利率相对较低。一般情况下,保单贷款的利率,都会在银行6个月贷款利率基础上小幅上浮,约5%至6%,利率相对还算比较低。
4、还款方式比较宽松。投保人还款方式很宽松,可以先还利息再还本金,也可以到期一次性还本息。
5、贷款额度要看现金价值。保监会2016年下发的76号文,有明确规定:保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
保单贷款有哪些注意事项?
1、不是所有的保单都可以拿去贷款的,在前面我们提到一个要看保单的现金价值,像一些一年期的意外险、医疗险或者一些定期消费型的重疾寿险,它这个保单的现金价值几乎没有,或者是非常低的,保险公司是不会给我们开这个贷款口子的。保单贷款针对的是储蓄功能很强的保单,比如终身寿险、年金保险或者是两全保险这种保险现金价值比较高,才会开放这个贷款的路径;
2、要注意被保人的问题,虽然说出钱的是投保人,但是只要不退保,这个保费就相当于投保人转赠给了被保人,这算是人家被保人的个人财产,所以只要投保人跟被保人不是同一个人,被保人又已经是成年人了,那如果投保人拿这个保单进行贷款的话,必须经过被保人的同意,这点是需要大家特别注意的;
3.保单贷款不是保单借款,这个也是需要特别注意的。保单贷款由它的定义可知是按照保单价值获得一定资金的一种借贷方式,保单借款是向保险公司借款,如果借款人已经有一份商业保险,便可以向保险公司借款,最多可以借到保单现金价值的80%,同样也是可以借6个月,但也不是所有保单都可以,例如储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老险、年金险等才可以。
保单贷款逾期怎么办
有借有还,再借不难,保持良好的信用,对于个人十分重要。但确实因为各种原因,贷款到期无法归还,那该怎么办呢?
首先,保险公司都会提供延期服务,也就是说可以续贷,只要偿还利息就可以继续使用这笔贷款。其次,如果连利息也还不上,那么保险公司就会把利息计入本金,当做被保人重新贷款。直到某一天,贷款本金和利息之和大于保单现金价值,保险合同就会中止。
这里的使用的是“中止”而不是“终止”,也就是说两年内还是可以申请复效的。
保单贷款期间出险了怎么办?保险公司还会不会赔?
这点大家可以放心,保单贷款期间保险合同依然有效,只要符合保险合同约定,该怎么赔还是怎么赔。不过,保险公司也不会多赔,确定最终赔付金额时,会先减去贷款的本金和利息,然后再进行赔付。
以上就是关于保单贷款的相关问题,相信很多人对于这些问题都有了属于自己的了解。你们想要进行保单贷款的时候就要考虑这些问题。
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